Para alguien como yo, trabajador autónomo, empresario dedicado treinta años a la mediación de seguros, la competencia en todos sus aspectos, con todas sus cosas agradables y desagradables es algo asumido como intrínseco a nuestra situación de empresa privada. En nuestro campo, igual que en cualquier otro, esta libre competencia se desarrolla entre extremos, personas de maneras impolutas hasta personas con pocos escrúpulos, pero esta situación con altibajos se ha modificado de manera absoluta de unos años hasta ahora.
La entrada en el negocio asegurador de los Grupos Bancarios ha dado un vuelco repentino a esta libre competencia, y de esto quiero dar mi modesta opinión. Cuando ves de cerca determinadas formas de trabajar y lo relacionas con lo que está pasando a tu alrededor en estos tiempos de crisis, es para reflexionar.
Que existan multitudes de canales para asesorar y contratar es algo positivo, realmente bueno para el cliente, pero está ocurriendo algo realmente curioso, la libertad para contratar, para decidir, se está viendo absolutamente recortada precisamente por la entrada en tromba de los Bancos y Cajas que deberían aportar opciones y asesoramiento, cosa que desde mi punto de vista no ocurre, mas bien es todo lo contrario, nos están coartando como clientes nuestra capacidad de decisión. No se puede generalizar, pero es aplicable a la mayoría de Bancos y Cajas., aunque siempre hay excepciones.
Pregunto al lector, si ha tenido la experiencia al pedir un préstamo para su vivienda o una línea de financiación para su empresa y le han solicitado para su concesión que pase sus seguros a la entidad…así tal cual, o sea te doy el dinero pero “me traes tus seguros”. Piénsenlo, creo que alguno se ha visto en esta situación…soy discreto, el número puede ser abrumador.
El caso es que contratar un seguro puede hacerse por muchos medios, pero que acceder a algo vital para la empresa y el autónomo como la financiación esté sujeta a limitar nuestra libertad en los contratos de algo también importantísimo para la seguridad del empresario es desde mi punto de vista absolutamente vergonzoso. Porque, no nos engañemos, una cosa es informar y vender un producto que interese al cliente y otra muy distinta que nuestra hipoteca o la liquidez de nuestro negocio dependan de que hay que contratar tus seguros con la entidad en cuestión.
Y esto es grave, porque aunque cuando pasan las cosas diariamente corremos el riesgo de asumirlas con normalidad…y hay cosas que no deberíamos aceptar, y si no hay mas remedio (por qué los negocios dependen del crédito) desde luego no olvidar.
¿Que será después? Que tu casa sea la que venda el banco, que tus viajes tengan que ser contratados por la agencia del banco, que tengas que comprar la marca de coches que el banco vende, que vendan sus marcas de ropa a los clientes del banco…bueno estoy haciendo hipótesis que realmente pueden parecer ciencia ficción, pero es obvio que el negocio base del banco ya es mínimo, que su información es máxima y que, yo al menos, no me asombro de nada.
La legislación actual, es mi opinión, es absolutamente permisiva con los Bancos y Cajas, creo que no interesa meter el cuchillo en esta cuestión, quizá piensen que es algo puntual, algo anecdótico, lógico en un sector que mueve tantos clientes…dejo al lector que piense si es así o mas bien es una norma que vemos a diario y un grupo de poder demasiado poderoso para molestar.
Los bancos nacieron como negocios donde se depositaba el dinero, tu dinero, para que alguien te lo guardara y te cobrara por ello una comisión, también tienen una función social reconocida, la del crédito…vital para la economía de cualquier país.
Pero tienen otros negocios.
Voy por partes:
Hace unos años el futbolista Cantoná tuvo la idea de convocar por internet a sus amigos para que un día en concreto sacaran sus ahorros del banco, creo que no es nada malo…es SU DINERO y cada uno hace con su dinero lo que quiere…lógicamente la idea era forzar a los Bancos a entender la fuerza de unos clientes que son ninguneados siendo los dueños reales del capital… el experimento no fue a más dado el gran revuelo social y el pánico que asaltó a las empresas depositarias porque esto realmente se produjera…¿Por qué? Realmente es nuestro dinero ,yo no he dado permiso para que mi capital lo inviertan en nada, ni construyan nada, ni creen ninguna corporación, para eso hay otros productos a los que puedes acceder, cuando tienes una cuenta corriente normal dejas tu dinero…para que te lo guarden. La conclusión que puedo sacar es clara…no estaba. O sea, si todos hubieran querido disponer de su dinero…mucha gente no lo podría retirar, alguien lo llama corralito. Mi madre, una señora de estudios básicos pero excelente administradora de su casa lo llamaría de otra manera, desde luego mucho más clarita.
Esto ocurrió en Francia, financieramente un país mas fuerte que el nuestro…aquí, alguno que otro ya se ha llevado sustos, como por ejemplo cuando quiso retirar sus fondos en “preferentes”. Lo que es obvio es que España es otro pais distinto a Francia, y que lo deseable es contar con un sistema financiero fuerte y de confianza.
Pero cuando para rematar, intentas acceder al crédito, que es como digo una necesidad social, y por el que desde luego te cobran unos intereses mas que considerables…(aunque le inyecten dinero público o se los presten al uno por ciento) pues tampoco es nada fácil, tu solvencia, tu capacidad para devolver tus deudas es puesta en jaque y a veces debe hasta duplicar el crédito en cuestión…estoy seguro que la solvencia, la capacidad para devolver los créditos es mucho mayor en muchas casas de modestos trabajadores que en las mismas entidades que lo deniegan. Pero claro ¿quien ayuda a los primeros? (los segundos está claro que no tienen ese problema… por ahora).
En el caso de los seguros, cuando no puedes contratar con una Compañía privada porque no aceptan el riesgo, existe el Consorcio (o sea el estado lo asegura), y eso que existen un grandísimo número de aseguradoras… pero qué ocurre con la Banca (que son cada vez menos entidades)…pues simplemente que la economía de muchas empresas y particulares están absolutamente condicionadas por las decisiones de estos pocos grupos.
Creo que esta función social del crédito se está perdiendo, ¿Por qué no un Banco Público que permita el crédito a empresas y a particulares a condiciones normales? o sea, que cobre sus comisiones y que pida garantías para que la empresa pueda salir adelante y que esto no vaya unido a decenas de condiciones adicionales, para algunos absolutamente abusivas.
Dejo ahí las preguntas. La libertad de elegir es una de las cosas que la democracia nos ha traído. Soy absoluto defensor de que existan posibilidades y opciones para que el consumidor elija bien cuando esté debidamente informarlo y contrate con quien quiera y le interese, en eso consiste el libre mercado.
Pero desde luego haría falta una regulación mucho más cuidadosa y una actitud por parte de todos los clientes de Entidades Bancarias de rechazo a todo lo que sea una imposición arbitraria.
